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    财富传承,如何逃过“富不过三代”的魔咒?

    点击数:3702018-10-24 16:45:42 来源: 上海通润律师事务所

    打江山容易守江山难!


    近日,胡润发布了《2017中国高净值人群财富管理需求白皮书》,这份68页的专业报告显示,86%以上的企业家已开始考虑或着手准备家族传承事宜。


    古语有云:富不过三代。中国改革开放30多年造就了一大批高净值人士,但其中却有不少人没能逃过富不过三代的魔咒。而且,这绝非我们国家,其他国家地区也难逃这一魔咒的束缚。


    香港中文大学(Chinese University of Hong Kong)会计学院财务系教授、体制与治理中心副主任范博宏(Joseph Fan)曾研究了1987年到2005年间发生在中国香港、台湾和新加坡的217个家族企业继承案例。其研究数据显示,在企业所有权和控制权发生代际变更的前5年和后1年,经市场指数调整的公司股价平均下跌了56%

     

    财富传承失败的案例

     

    罗邦鹏自1996年开始,耗费40年将一个乡镇日化工厂——海翔药业打造成上市公司。然而其子罗煜竑掌权后仅用了不到4年就失去了对海翔药业的控制权。4年败掉40年家业,悲哉叹哉。

    还有一个典型案例便是海鑫集团。它曾是山西最大民营企业,资产超过130亿元。然而20031月,海鑫集团创始人、董事长李海仓意外被杀,22岁的李兆会仓促接棒,可他对实业兴趣不大,偏爱投资,在企业经营管理上与叔辈分歧较大,内部改革收效甚微。最终受市场环境与信贷环境双重恶化影响,海鑫资金链断裂,20146月申请破产重组。钢铁大王自此没落。

     

    财富传承,如何打破富不过三代的魔咒

     

    打江山容易守江山难。那么,适合财富传承的方式有哪些呢?其实,在面临财富传承时,不妨灵活、综合运用家族信托、保险等传承工具实现财富的顺利交接与传承。


    家族信托。简单来说,家族信托就是在法律的依托下,将资产的所有权与收益权相分离的金融工具,以实现富人的财富规划及传承目标。


    高净值人士一旦把资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归他本人,但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。倘若离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将独立存在,不受影响。因其能很好地帮助高净值人士进行财富传承的规划,现在已成香饽饽


    保险。在风险管理及资产配置规划时,人寿保险也是常用工具之一。首先,根据法律规定,它是免税的财产,受益保险金不用于抵债;其次,保险能通过一些特殊工具,长期性的进行传承;保险还可通过指定受益人的方式,减少亲人之间的纠纷;此外,它还具有一定的现金流动性,一旦资金周转遇到困难,可利用它进行贷款,来减轻家族企业负债的负担,甚至能够东山再起。


    这儿还有一种方式,那就是建立慈善基金,比尔·盖茨就是这么干的。虽然财产名义上不属于继承人了,但实际上还受其控制,同时还可防止子女挥霍无度,让家族财富得以保全。


    最后,小编想说,财富传承,传的不只是有形的财富,还有无价的家族文化和家族精神,更是寄托了一种责任和爱,让子子孙孙在精神和心灵上富裕,世世代代传播正能量。对于高净值人士而言,无论选择哪一种模式进行传承,未雨绸缪,提前做好精心规划,方是成功的财富传承。

     

     

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